은행별 ISA 계좌 개설 방법 안내

ISA 계좌개설 완벽 가이드

IRP와 마찬가지로 모바일 앱(MTS)을 통한 비대면 개설이 가장 간편하며 수수료 혜택도 많습니다. 개설 전 반드시 알아야 할 종류 선택부터 개설 방법까지 순서대로 정리해 드립니다.

1. 개설 전 필수 선택: ISA 종류 고르기

ISA는 운용 방식에 따라 3가지로 나뉩니다. 목적에 맞는 것을 먼저 선택해야 합니다.

• 중개형 (가장 추천/인기): 내가 직접 국내 주식, ETF, 채권, 펀드 등을 고르고 매매하는 방식입니다. (증권사에서만 개설 가능)
• 신탁형: 예적금 위주로 내가 직접 상품을 골라 담는 방식입니다. (주로 은행)
• 일임형: 금융사(전문가)에게 내 돈의 운용을 알아서 맡기는 방식입니다. (수수료가 상대적으로 높음)

팁: 주식이나 ETF 투자를 고려하신다면 증권사 앱에서 ‘중개형 ISA’를 개설하시는 것이 일반적입니다.

2. 개설 준비물

• 신분증: 주민등록증 또는 운전면허증 (사진 촬영용)
• 본인 명의 스마트폰: 본인 인증용
• 타 금융기관 계좌: 1원 입금 이체 인증용 (본인 명의)
• (선택) 소득확인증명서: 비과세 한도가 더 높은 ‘서민형’으로 바로 가입하고 싶을 때 필요합니다. (보통은 서류 없이 ‘일반형’으로 먼저 가입하면, 이듬해 국세청 자료를 바탕으로 조건 충족 시 증권사에서 알아서 ‘서민형’으로 전환해 줍니다.)

3. 공통 개설 진행 순서

1. 앱 접속 및 메뉴 진입: 선택한 증권사 앱에서 중개형 ISA 개설 메뉴로 들어갑니다.
2. 본인 인증: 휴대폰 본인확인 및 신분증 촬영을 진행합니다.
3. 타 계좌 1원 인증: 본인 명의 타 계좌로 1원을 송금받아 인증번호를 입력합니다.
4. 가입 유형 선택: 일반형 / 서민형 / 농어민형 중 선택합니다. (특별한 서류가 없다면 ‘일반형’으로 진행됩니다.)
5. 약관 동의 및 투자성향 분석: 상품 가입을 위한 필수 약관에 동의하고, 본인의 투자 성향을 분석하는 설문조사(선택 또는 필수)를 진행합니다.
6. 비밀번호 설정: 계좌 비밀번호 4자리를 설정하면 완료됩니다.